Эксперты сформулировали основные рекомендации для ипотечных заемщиков в Испании
Сайты о недвижимости ежемесячно получают тысячи запросов на ипотеки, и вопросы клиентов практически всегда идентичны: каковы условия предоставления кредита, в каких банках они наиболее выгодны, какие документы мне нужны, сколько нужно платить в месяц и т.д. Эксперты портала Idealista.com собрали семь факторов, которые сыграют свою роль в более долгосрочной перспективе и о которых на первоначальном этапе получения кредита почти никто не задумывается.
1.Стоимость жилья с каждым разом все ниже, однако ипотека становится все дороже.
Цена на недвижимость упала на 30% по сравнению с максимальным уровнем, что позволило многим семьям приобрести жилье. Однако за тот же самый период повысилась и стоимость ипотечных кредитов. При покупке важно знать, сколько будет заплачено за жилье, которое приобретается, и в эту сумму входят как налоги, так и проценты по кредиту.
2. Европейская межбанковская ставка предложения находится на самом низком уровне, в связи с чем в будущем ежемесячная квота может начать расти.
Средний уровень ставки Euribor - 3,03%, в то время как в июле 2008 года она составляла 5,39%. Для ипотеки в размере 100 тыс. евро на 30 лет под 2% такая разница в численном выражении составит 277 евро – почти на 67% больше. Необходимо досконально все рассчитать, чтобы удостовериться, что покупатель сможет выплачивать квоту, когда ставка вновь пойдет вверх.
3. Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка.
Самой распространенной практикой является установка фиксированной квоты при подписании кредита, которую клиент гарантированно сможет выплачивать. Также, учитывая предыдущий пункт, очень важно знать, что краткосрочные кредиты имеют более низкую ставку и при изменениях Euribor увеличиваются не так существенно, как долгосрочные.
4. Ежегодные доходы могут не быть такими же в будущем.
На протяжении «безалаберных» лет бума в сфере недвижимости Испании часто слышались аргументы вроде "В следующем году я заработаю еще больше", однако кризис явно продемонстрировал, что доходы могут понижаться – и, к сожалению, очень заметно и неожиданно. Очень важно понимать, что такая ситуация может повториться во время выплаты кредита, и клиент должен подумать о том, как он организует семейный бюджет в случае сокращения доходов, предостерегает портал.
5. Сколько денег стоит отложить на случай непредвиденных обстоятельств?
Этот пункт вытекает непосредственно из двух предыдущих. Чаще всего клиенты тратят все сбережения на первый взнос по ипотеке или оставляют небольшой запас на покупку мебели и ремонт. Эксперты рекомендуют отложить чуть более крупную сумму, пусть это и подразумевает немного более долгое ожидание или кредит сроком на несколько лет больше. Этот запас позволит выйти из непредвиденных ситуаций, которых может возникнуть великое множество: повышение ипотечной квоты, потеря ожидаемого дохода, проблемы со здоровьем, образование детей и т.д.
6. Помощь родственников: сейчас или чуть позже?
Хоть в Испании средний возраст "отделения" от семьи и является большим высоким в Европе, многие молодые люди хотели бы иметь возможность жить отдельно гораздо раньше, но во многих случаях вынуждены делить жилплощадь с родителями, чтобы накопить денег на первое жилье. Желание приобрести недвижимость вместе с необходимостью предоставить поручителей, как правило, приводят к тому, что родители клиента оказываются вовлеченными в ипотеку, и для них это подразумевает серьезный риск. Покупатель должен четко понимать, что значит вовлечение родственников в этот процесс, и подумать, не стоит ли подождать чуть дольше и купить жилье самому, воспользовавшись помощью родителей чуть позже.
7. Накопить больше или взять ипотеку сейчас?
В качестве заключения ко всем предыдущим пунктам эксперты призывают понять: ипотека – это долгосрочный кредит, который необходимо будет выплачивать как в хорошие, так и в трудные времена, поэтому очень важно знать, будет ли это возможным.
