Эксперты объяснили, чем чревата задолженность по ипотеке в Испании
Что может предпринять заемщик, когда он не в состоянии выплачивать ипотеку? Что могут сделать банки в случае невыполнения кредитных обязательств? На эти и другие вопросы, с которыми часто сталкиваются те, кто взял ипотеку, ответили эксперты портала Pisos.com.
1. Что может сделать заемщик, если он не в состоянии выплачивать ипотеку? Возможно ли увеличить срок выплат или сократить ежемесячную квоту?
Прежде чем перестать платить, лучше всего обратиться в банк, с которым заключен договор об ипотечном кредитовании и сообщить о своей ситуации, чтобы прийти к соглашению. Существует несколько альтернатив – увеличение срока кредита, а также применение грейс-периода.
2. Сколько месяцев можно не выплачивать кредит без штрафных санкций со стороны банка?
Проценты за просроченные платежи активируются с первого же дня задержки выплат, однако кредит становится "сомнительным" после трех последовательно невыплаченных квот. В этот момент активируется внешний процесс сбора долга.
3. Какие штрафы может взять банк за неуплату?
Как было сказано выше, проценты за просрочку насчитываются с первого же дня задержки выплат. В большинстве случаев они превышают годовую сумму кредита на 20%.
4. Если нет денег, можно ли заплатить имуществом?
Да, но только после выставления жилья на торги и только в том случае, если вырученной суммы будет недостаточно, чтобы погасить долг. Банк также может наложить арест на счета и другое имущество должника. В случае наличия поручителей, они также будут отвечать своей собственностью.
5. Можно ли запросить другой кредит, чтобы покрыть ипотеку?
Это возможно, но крайне не рекомендуется. В состоянии отчаяния может показаться, что это хорошее решение, однако применить его на практике будет очень сложно – банк, который мог бы выдать кредит, будет относиться к клиенту как к потенциальному должнику.
6. Начиная с какого месяца или в конце какого процесса банк может забрать себе квартиру?
Можно сказать, что с самого момента подписания договора об ипотечном кредитовании квартира переходит в собственность банка. Жилье станет имуществом клиента только тогда, когда он выплатит ипотеку. В свою очередь срок выставления квартиры на торги целиком и полностью зависит от банка.
7. Можно ли продать свою квартиру, если у есть невыплаченные квоты?
Да, это возможно. Если после понижения квоты клиент по-прежнему не может выплачивать ипотеку, сначала квартиру можно попытаться продать – таким образом можно получить большую сумму, чем посредством торгов. Минимальной стоимостью жилья станет сумма, которую клиент должен банку.
8. Можно ли добровольно вернуть квартиру банку и таким образом освободиться от долгов?
Соответствующая операция прописана в 140-й статье Закона об ипотеке. Для ее осуществления необходимо предварительное согласие банка, и оно должно быть зафиксировано в договоре ипотечного кредитования. Если клиент принимает такое решение позже, решение по этому вопросу целиком и полностью зависит от воли банка.
9. Если квартира достанется банку, можно ли заключить с ними соглашение и занять ее как арендатор?
Да, такая возможность существует, и она помогает избежать выселения и наложения ареста не другое имущество – банк может получать долг в виде ежемесячной платы за аренду.
10. Когда квартира достанется банку, будет ли у время на то, чтобы получить ее обратно, или этот процесс необратим?
Когда клиенту приходит соответствующее уведомление, судебное или внесудебное, ему предоставляется определенный срок ,в течение которого можно либо погасить долг, либо вступить в споры с банком.
